Hitelközvetítés – hogyan hasonlíthatók össze a banki ajánlatok?

A hiteligénylés előtt sokan elsősorban azt vizsgálják, hogy melyik bank kínálja a legalacsonyabb havi törlesztőrészletet. A banki ajánlatok összehasonlítása azonban ennél összetettebb feladat, hiszen a kamat, a futamidő, a THM, a teljes visszafizetendő összeg és az egyéb feltételek egyaránt befolyásolhatják a hitel valódi költségét. A megfelelő döntéshez ezért érdemes több pénzintézet konstrukcióját is megismerni, és azokat azonos szempontok alapján áttekinteni.

Hitelközvetítés esetén a szakértő segítséget nyújthat a különböző banki ajánlatok feltérképezésében és összehasonlításában. A hitelközvetítő az ügyfél pénzügyi helyzete, hitelcélja, jövedelme és a vállalható törlesztőrészlet alapján vizsgálhatja meg, hogy mely konstrukciók jöhetnek szóba. Fontos azonban, hogy a közvetítőnek a hitelszerződés megkötése előtt megfelelő tájékoztatást kell adnia többek között a hitel költségeiről, a THM-ről, a törlesztőrészletekről és a közvetítői díjakról is. Az összehasonlítás első lépése a hitelcél és a szükséges hitelösszeg meghatározása. Más feltételekkel találkozhatunk személyi kölcsön, lakáshitel, szabad felhasználású jelzáloghitel vagy hitelkiváltás esetén. A banki ajánlatok csak akkor vethetők össze érdemben, ha ugyanarra a hitelösszegre, hasonló futamidőre és azonos célra vonatkoznak.

A havi törlesztőrészlet fontos szempont, de önmagában nem mutatja meg a hitel teljes költségét. A kisebb havi részlet sok esetben hosszabb futamidővel jár együtt, amely alatt több kamatot és egyéb költséget fizethetünk ki. A THM, vagyis a teljes hiteldíjmutató segítséget adhat az ajánlatok összehasonlításához. Ez a mutató a hitel szerződésszerű teljesítéséhez kapcsolódó, meghatározott költségeket éves százalékos formában fejezi ki. A THM figyelembe veheti például a kamatot, egyes kezelési költségeket és folyósításhoz kapcsolódó díjakat.